Hari-hari yang penuh kesedihan atas persamaan dalam anggaran spreadsheet Excel Anda telah berakhir. Ini tahun 2019, dan inilah saatnya untuk menaruh uang Anda di tempat aplikasi Anda berada. Di sini, Anda akan belajar tentang tiga aplikasi keuangan yang dapat Anda manfaatkan untuk mendapatkan pelacakan pengeluaran, penganggaran, atau keduanya di bawah kendali:

  • ClarityEveryDollarMint

Tapi pertama-tama, mungkin Anda bertanya-tanya mengapa aplikasi ini berguna dan apa yang membuatnya lebih berlaku saat ini daripada metode tradisional.

Mengapa Pergi Digital

Menurut ABA Banking Journal, dua pertiga orang Amerika lebih suka saluran perbankan digital daripada saluran tradisional (mis. Cabang bank, ATM). Di era digital kita ini, melacak catatan uang tunai dan kertas seperti tagihan dan kwitansi mungkin terasa kurang alami dan lebih memberatkan konsumen modern.

Jika Anda akan menggunakan kartu kredit Anda untuk membeli barang di Amazon atau bahkan dari toko batu bata di dekat jalan; jika Anda akan mengatur pembayaran tagihan otomatis melalui web atau aplikasi seluler penyedia perbankan Anda - tidakkah masuk akal juga untuk menganggarkan dan melacak pengeluaran dengan alat digital?

Itu benar! Dan ada beberapa aplikasi gratis dan berbasis langganan yang tersedia yang mengodifikasi pengetahuan dan pekerjaan manual penganggaran dan tugas pelacakan biaya sehingga Anda dapat menyelesaikannya dengan mudah – termasuk Clarity, EveryDollar dan Mint.

Tetapi seperti halnya tawaran layanan digital mana pun saat ini, ada beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan ketika memilih teknologi yang Anda gunakan untuk mengelola keuangan Anda, karena setiap aplikasi memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri. Mari kita lihat apa yang dibawa oleh masing-masing aplikasi yang kita bicarakan.

Kejelasan - Untuk Web dan Seluler

Penyedia: Goldman SachsCost: Gratis

Mungkin Anda sudah memiliki pemahaman yang baik tentang apa pengeluaran rutin Anda; Anda berkomitmen jumlah standar untuk tabungan setiap bulan; Anda tahu untuk tidak membelanjakan sejumlah penghasilan Anda sebelum gaji Anda berikutnya, memastikan Anda siap menghadapi hal-hal yang tidak terduga.

Dengan semua standar, Anda mungkin tidak memerlukan anggaran. Apa yang Anda butuhkan adalah cara untuk melacak pengeluaran Anda. Di sinilah aplikasi seperti Clarity masuk.

Diakuisisi oleh Goldman Sachs pada tahun 2018, Clarity menawarkan Anda cara canggih untuk mengelola beberapa rekening bank, tagihan, dan transaksi lainnya di satu tempat, memberi Anda satu panel kaca di mana Anda dapat melihat riwayat keuangan Anda serta melihat di mana dan bagaimana uang Anda bergerak saat memasuki dan meninggalkan akun Anda. Inilah jenis kejelasan yang diberikannya:

  • Tinjauan umum tentang status keuangan Anda, termasuk uang tunai, utang kredit, dan investasi. Berapa banyak yang telah Anda habiskan dalam beberapa hari terakhir gambaran umum untuk membantu Anda merencanakan ke depan) Fitur interaktif untuk mengeksplorasi di mana dan bagaimana Anda menghabiskan uang Grafik dan grafik untuk memvisualisasikan data keuangan Anda. Pengeluaran berulang untuk membantu Anda memahami ke mana uang Anda pergi. Kemampuan untuk membatalkan langganan atau layanan yang Anda bayar secara gratis. nilai kredit! (Selalu tambahan yang bagus) Gambaran umum dari semua kartu kredit Anda yang ditautkan

Anda dapat menggali lebih dalam ke sebagian besar jika tidak semua fitur ini untuk mendapatkan perspektif keuangan Anda yang lebih terperinci dan melakukan pelacakan pengeluaran yang serius.

Dengan begitu banyak fitur dan fungsi, Clarity akan membutuhkan waktu dan upaya untuk memahami informasi yang disediakan aplikasi. Tetapi jika dibandingkan dengan mengumpulkan semua informasi ini secara manual dari berbagai sumber, ini sangat mengurangi waktu yang diperlukan.

Bagus sekali. Jadi, apa kerugiannya?

Kelihatannya kekuatan Clarity adalah kelemahannya: kelebihan informasi. Meskipun dashboard Clarity teliti, bisa jadi banyak hal yang perlu dilakukan, yang memerlukan waktu untuk membiasakan diri.

Karena jumlah informasi yang ditampilkan di beberapa bagan dan grafik atau yang terdapat di beberapa widget - semuanya di satu tempat - tidak dapat dihindari, Anda akan berakhir pada tiga atau empat bagian dasbor tertentu dan mengabaikan sisanya.

Masalah malang lain yang tampaknya terjadi dengan Clarity adalah keterlambatan streaming informasi antara rekening bank Anda dan aplikasi. Secara keseluruhan, ini merupakan pekerjaan yang layak melacak keuangan dan menampilkan arus kas yang benar, tetapi ada beberapa kasus di mana dibutuhkan beberapa hari untuk Kejelasan agar sinkron dengan rekening bank Anda.

Jika Anda tidak melacak rekening bank Anda secara langsung, ini bisa membuat Anda yakin Anda memiliki lebih banyak atau lebih sedikit uang daripada yang sebenarnya Anda miliki.

Terlepas dari peringatan kecil ini, Clarity menyediakan banyak opsi untuk memfokuskan perhatian Anda pada pelacakan pengeluaran. Jika Anda memperlakukan aplikasi sebagai alat pelacakan pengeluaran untuk meningkatkan daripada mengoordinasikan manajemen keuangan dengan, manfaatnya bagus untuk orang biasa yang tidak punya waktu atau perawatan untuk masuk ke dalam rumput liar atau terlalu teliti dengan penganggaran.

EveryDollar - Untuk Web dan Seluler

Penyedia: Ramsey SolutionsBiaya: Dasar - Gratis; Plus - $ 10,75 / bulan / $ 129 / tahun

Apakah Anda seorang shopaholic? Apakah Anda kesulitan untuk tetap teratur? Mungkin satu, atau keduanya, dari sifat-sifat ini menyulitkan untuk membayar tagihan dan membeli kebutuhan setiap bulan. Hanya melacak pengeluaran tidak akan membuat Anda sejalan. Anda perlu sesuatu untuk mengarahkan tindakan Anda: anggaran.

Kemudian lagi, mungkin Anda sudah mencoba ini. "Tidak berhasil. Saya tidak bisa mematuhinya, ”katamu. Kamu tidak sendiri. Sebuah jajak pendapat Gallup menemukan hanya satu dari tiga orang Amerika yang memiliki anggaran jangka panjang.

Tetapi dengan aplikasi seperti EveryDollar, penganggaran dapat disederhanakan, bahkan dibuat menyenangkan percaya atau tidak, yang dapat menempatkan Anda dalam 33 atau lebih persen orang Amerika yang rajin merencanakan keuangan mereka. Segera, Anda akan menghentikan kebiasaan buruk pengeluaran berlebihan dan menyaksikan tabungan Anda tumbuh.

EveryDollar sempurna untuk siapa saja yang baru dalam penganggaran, tetapi juga merupakan alat yang hebat untuk para profesional Excel yang menginginkan detail. Ini memberikan anggaran templated yang cukup pintar untuk mengingat biaya berulang dan memasukkannya untuk Anda setiap bulan, ditambah menghitung kenaikan atau penurunan dalam tabungan, investasi dan utang berdasarkan nilai input. Selain itu, Anda dapat mengubah template untuk memasukkan item anggaran lebih unik yang belum default.

Pada dasarnya, EveryDollar mengambil persamaan dan sel Excel dan menempatkannya di belakang antarmuka modern yang mudah dimengerti oleh siapa pun. Keindahan aplikasi yang harus Anda lakukan hanyalah mengarahkan dan mengklik dan memasukkan input data.

Beranjak dari fitur penganggaran, yang menyenangkan tentang EveryDollar adalah lebih dari sekadar alat — ini adalah basis pengetahuan. Dikembangkan oleh perusahaan senama guru keuangan Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDollar mewujudkan semua praktik terbaik dari pengalaman Ramsey selama bertahun-tahun dalam perencanaan dan penganggaran keuangan.

Di bawah bagian Langkah Bayi dari aplikasi, EveryDollar menyediakan visual, perjalanan bertahap tujuan yang dapat Anda ikuti, mulai dengan Baby Step 1, Dana Darurat, dan berakhir dengan Baby Step 7, Bangun Kekayaan dan Berikan.

Sekali lagi, aplikasi ini cukup pintar untuk melacak di mana Anda berada dalam perjalanan ini berdasarkan apa yang diprosesnya dari anggaran Anda.

Yaitu, begitu Anda mencapai tujuan tabungan untuk dana darurat di Baby Step 1, EveryDollar akan secara otomatis memajukan Anda ke Baby Step 2, Melunasi Semua Utang Menggunakan Bola Salju Utang. Selain itu, ada tips yang disertakan untuk setiap langkah untuk membuat perjalanan Anda menuju kesejahteraan finansial sedikit lebih mudah.

Bergerak lebih dalam ke gagasan ini bahwa EveryDollar lebih dari sekedar anggaran dan juga basis pengetahuan, fitur ketiga menawarkan alat untuk membantu Anda menemukan penyedia lokal untuk asuransi, layanan pajak, pensiun dan investasi, dan membeli dan menjual rumah.

Apa yang hebat tentang EveryDollar adalah fitur anggaran canggih namun intuitif dengan nilai tambah yang besar sebagai basis pengetahuan yang memandu Anda menuju keamanan finansial, bukan hanya membiarkan Anda memikirkan sendiri. Jadi, apa kerugiannya?

Sesuatu yang sederhana seperti pelacakan biaya akhirnya membebankan biaya tambahan jika Anda menginginkannya. Hanya dengan menghubungkan rekening bank dan kartu kredit Anda, serta menerima dukungan, akan dikenakan biaya $ 10,75 per bulan, atau $ 129 per tahun, dan bukan untuk kedalaman dan luasnya pelacakan biaya yang Anda dapatkan dengan Clarity gratis.

Kemudian lagi, meningkatkan keanggotaan Anda ke Plus dengan EveryDollar bisa sia-sia jika Anda lebih suka tidak menyimpan dua aplikasi - satu untuk pelacakan pengeluaran, satu untuk penganggaran - dan lebih suka menyimpan semuanya secara terpusat dalam satu yang sangat cerdas dan mudah dilakukan. mengerti aplikasi.

Mint - Untuk Web dan Seluler

Penyedia: IntuitCost: Gratis

Ketika Anda mempelajari praktik mengelola keuangan secara digital, Anda akan segera memahami banyak dari prosesnya adalah masalah preferensi ketika menyangkut seberapa nyaman Anda dengan kekokohan, atau ketiadaannya, sebuah alat menawarkan.

Tetapi jika Anda mencari aplikasi segalanya dalam satu untuk mengelola anggaran dan pelacakan pengeluaran Anda, mungkin sulit untuk menemukan sesuatu yang kompetitif untuk Mint.

Mint menawarkan segala yang dilakukan oleh Clarity dan EveryDollar, mulai dari pelacakan biaya hingga penganggaran hingga pemeriksaan kredit. Di dasbor ikhtisar Anda, Anda mendapatkan tampilan bagus:

  • AkunBills Skor kreditBuat anggaranTujuanT tren keuanganInvestasi Cara menabung

Tetapi seperti halnya Clarity, ada banyak hal yang bisa digali di sini. Yang berbeda adalah Mint lebih kuat setelah Anda mulai menggali. Secara umum, Mint secara gila lebih rinci daripada dua aplikasi lain yang telah kami bahas di sini, tetapi pembuatnya di Intuit juga sadar akan orang-orang yang tidak punya waktu untuk menggali dan memahami tingkat kerincian itu dan lebih memilih tingkat yang lebih tinggi lihat dengan beberapa arah.

Berikut adalah beberapa contoh fitur yang ditawarkan Mint:

Transaksi

Alat transaksi fantastis, karena meniru apa yang akan Anda lihat di aplikasi perbankan, yang berarti Anda tidak perlu khawatir terbiasa dengan tata letak yang berbeda atau proses pengguliran biaya. Fitur unik di sini adalah kemampuan untuk menandai (yaitu, label) transaksi untuk mengelompokkannya ke dalam kategori, membuatnya lebih mudah untuk ditemukan dan dianalisis dari tingkat yang lebih tinggi.

Tagihan

Mint memberi Anda gambaran umum tagihan yang jatuh tempo setiap bulan serta uang tunai yang tersedia, kredit tersedia, dan pembayaran yang Anda lakukan. Fitur unik adalah kalender siklus penagihan yang memungkinkan Anda mengklik pada tanggal untuk melihat apakah / saat tagihan jatuh tempo serta menambahkan tagihan yang Anda ingin diberitahu untuk membayar pada tanggal tertentu.

Anggaran

Sementara alat penganggaran Mint adalah canggih, EveryDollar tampaknya lebih mudah untuk bergerak dan mengelola. Ini bisa menjadi area untuk diperbaiki oleh Mint. Tidak ada yang terlalu rumit tentang fitur ini, tetapi tata letak dan proses untuk mengelola hal-hal tidak seintuitif mungkin.

Tujuan

Ini adalah alat yang menyenangkan yang sebanding dengan EveryDollar's Baby Steps, tetapi mungkin bahkan lebih kuat. Perbedaannya terletak pada konten. Tidak seperti EveryDollar, fitur Mint menawarkan beberapa kalkulator untuk membantu Anda menentukan cara menyelesaikan melunasi hutang kartu kredit, menabung untuk keadaan darurat, membeli mobil baru dan banyak lagi.

Lihat Tren Keuangan Anda

Di sinilah Anda dapat membuat grafik untuk memvisualisasikan keuangan Anda. Tidak seperti Clarity, Anda memiliki lebih banyak opsi untuk penyesuaian di seluruh pengeluaran, pendapatan, pendapatan bersih, aset, utang, dan kekayaan bersih, yang dapat membantu Anda membangun pemahaman yang lebih baik tentang segalanya. Jika kedengarannya seperti banyak, jangan khawatir, Mint menawarkan saran untuk dicoba, mengetahui tidak semua orang akan punya waktu untuk menganalisis 50 visual yang berbeda.

Cara Menyimpan

Berikut ini adalah alat menyenangkan lain yang ditawarkan Mint, memberi Anda kemampuan untuk menelusuri produk keuangan lainnya - kartu kredit, giro dan tabungan, rollover 401k, IRA, dan lainnya - untuk melihat di mana Anda bisa mendapatkan keuntungan terbaik dari uang Anda. Hanya satu cara Mint mencoba untuk membantu Anda lebih pintar dengan keuangan Anda.

Tetapi perlu diingat, untuk menjadi sepintar Mint memungkinkan Anda untuk bersama keuangan Anda, Anda harus bersedia meluangkan waktu dan usaha.

Kesimpulan

Kejelasan gratis dan memberi Anda informasi yang diyakini rata-rata orang perlu memudahkan proses pelacakan pengeluaran. Dibutuhkan beberapa kebiasaan dan perhatian, tetapi dapat meningkatkan manajemen keuangan Anda dengan menempatkan semua arus kas Anda secara terpusat.

EveryDollar mengambil kemampuan anggaran Excel dan mengemasnya menjadi antarmuka yang intuitif dan cerdas yang menyembunyikan sebagian besar pekerjaan cermat yang diperlukan untuk mengoordinasikan anggaran. Tetapi jika Anda ingin pelacakan biaya, Anda harus membayar untuk itu.

Bundel mint bersama yang terbaik dari penganggaran dan pelacakan biaya untuk menawarkan luas dan kedalaman wawasan untuk membantu orang di setiap tahap memahami keuangan mereka. Jika Anda benar-benar menginginkan seluruh paket dan tidak ingin membayar sepeser pun, Mint adalah mimpi yang menjadi kenyataan. Tetapi Anda tidak bisa berharap mendapatkan banyak nilai darinya jika Anda tidak menghabiskan beberapa hari seminggu mempelajari semua yang ditawarkan.

Memutuskan aplikasi mana yang tepat untuk Anda turun ke preferensi dan memahami apa tingkat bimbingan yang Anda butuhkan untuk membantu Anda tetap di jalur.

Sebuah aplikasi setinggi Clarity mungkin hanya memberi tahu Anda apa yang sudah Anda ketahui, atau aplikasi seperti Mint mungkin membuat Anda kewalahan. Rekomendasi kami adalah untuk menyingsingkan lengan baju Anda dan mencoba masing-masing aplikasi untuk Anda sendiri. Setelah menemukan kecocokan Anda, Anda akan siap untuk mulai mengelola uang dengan lebih cerdas di era digital.